Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги

Зачем вообще нужен самозапрет на кредиты? Как его оформить и что он покрывает? Какие есть нюансы и подводные камни? В этой статье мы разберёмся, как через Госуслуги защитить себя от мошенников, как управлять самозапретом и какие перспективы у этой полезной услуги.

Что такое самозапрет на кредиты через Госуслуги и зачем он нужен?

Самозапрет — это добровольный отказ от выдачи кредитов и займов на ваше имя в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Он вносится в вашу кредитную историю (КИ), и если кто-то попытается оформить кредит от вашего имени, банк или МФО обязательно отклонят заявку.

Почему это важно? В 2024 году мошенники похитили у россиян 27,5 млрд рублей — на 74,4% больше, чем в 2023-м. Мошенники часто используют психологические уловки, украденные паспорта и взломанные аккаунты Госуслуг или банков. Самозапрет — это ваш щит против таких злоумышленников.

Как сделать самозапрет на кредиты через Госуслуги?

Шаги оформления

1. Подтверждённая учётная запись на Госуслугах.
   Если её нет, зарегистрируйтесь и подтвердите личность через банк, Почту России, МФЦ или с помощью электронной подписи.

2. Выбор услуги.
   В личном кабинете найдите услугу «Установление запрета на получение кредита» (обычно в разделе «Другое»).

3. Проверка персональных данных.
   Сервис автоматически загружает ваши данные из профиля (паспорт, ИНН, СНИЛС). Проверьте их внимательно.

4. Выбор типа самозапрета.

   • Полный запрет: нельзя брать кредиты ни в банках, ни в МФО, ни очно, ни дистанционно.
   • Частичный запрет: можно выбрать, где именно (банк, МФО, или оба) и как (дистанционно, очно или оба варианта).

5. Подписание заявления.
   Для этого используется электронная цифровая подпись (ЭЦП). Самая простая — простая электронная подпись (ПЭП), формируемая через Госуслуги. Для снятия запрета позже потребуется усиленная квалифицированная подпись (УКЭП).

6. Отправка заявления и ожидание решения.
   Модерация занимает до 2 календарных дней, но зачастую ответ приходит уже через несколько минут.

7. Активация запрета.
   Самозапрет начинает действовать на следующий день после внесения записи в бюро кредитных историй.

Какие кредиты покрывает самозапрет?

Самозапрет распространяется только на потребительские кредиты, включая кредитные карты. Он не действует на:

• Ипотечные кредиты
• Автокредиты
• Образовательные кредиты с господдержкой

Это важно знать, чтобы не ждать защиты там, где её нет.

Как выбрать между полным и частичным самозапретом?

• Полный запрет — для тех, кто хочет максимальную защиту от любых кредитов и займов. Особенно актуально при потере паспорта, подозрении на мошенничество или склонности к импульсивным покупкам.

• Частичный запрет — если хотите контролировать, где и как можно брать кредит. Например, запретить дистанционное оформление в МФО, но оставить возможность брать кредиты очно в банках.

Лично я выбрала запрет на дистанционное оформление и в банках, и в МФО — чтобы исключить риск мошенничества через интернет и телефон.

Преимущества установки самозапрета через Госуслуги

Какие документы и данные нужны?

Для оформления самозапрета понадобятся:

• Паспорт гражданина РФ (серия, номер, дата выдачи)
• СНИЛС
• ИНН (автоматически подтягивается из профиля)

Эти данные берутся из вашего профиля на Госуслугах, поэтому важно, чтобы они были актуальными.

Электронная подпись при оформлении и снятии запрета

• Для подачи заявления на установку самозапрета подходит простая электронная подпись (ПЭП), которая формируется автоматически через Госуслуги.

• Для снятия запрета с 1 июня 2025 года потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которую можно получить бесплатно через приложение «Госключ» после подтверждения личности.

Как подтверждается личность и проверяются данные?

При подаче заявления данные сверяются с Федеральной налоговой службой (ФНС). Если информация совпадает, бюро кредитных историй принимает заявление. Если нет — придёт уведомление об отказе с указанием причины.

Как проверить статус заявки и сколько времени занимает активация?

• Статус заявки можно проверить в личном кабинете Госуслуг.
• Модерация занимает до 2 календарных дней, но часто ответ приходит быстрее.
• Запрет начинает действовать на следующий день после внесения записи в кредитную историю.
• При снятии запрета действует «период охлаждения» в 2 дня, чтобы избежать импульсивных решений.

Как отменить или снять самозапрет?

• В личном кабинете Госуслуг выберите услугу «Снятие запрета на получение кредита».
• Для снятия потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
• Снятие вступит в силу через 2 календарных дня после подачи заявления.

Как помочь родственнику оформить самозапрет?

• Если у родственника есть учётная запись на Госуслугах — войдите в его личный кабинет с его согласия.
• Если учётки нет — помогите зарегистрироваться и подтвердить личность.
• Заполните заявление, выберите параметры запрета, подпишите и отправьте.
• Помните: оформить самозапрет без согласия человека нельзя.

Безопасность и ограничения самозапрета

Ограничения:

• Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой.
• Он защищает только от выдачи новых кредитов, но не от мошеннических операций с уже имеющимися счетами.

Меры безопасности:

• Используйте бесконтактные платежи — они защищают данные карт уникальными кодами.
• Не храните фото паспорта и карт в телефоне или почте.
• Применяйте биометрическую защиту (отпечаток пальца, распознавание лица) для доступа к мобильным приложениям банков.
• Используйте разные пароли и ПИН-коды для разных сервисов.

Риски:

• Самозапрет не защитит, если мошенник украдёт деньги напрямую со счёта (через взлом приложений).
• Не защитит от социальной инженерии, если вы сами передадите данные мошенникам.

Как самозапрет помогает уязвимым группам?

Пожилые люди часто становятся жертвами мошенников. Самозапрет исключает возможность оформления кредита на их имя без согласия, что значительно снижает риски финансовых потерь. Помогите близким активировать эту услугу — это просто и бесплатно.

Влияние самозапрета на кредитование и перспективы развития

• Банки и МФО обязаны проверять наличие самозапрета и отказывать в выдаче кредита, если он установлен.
• Если кредит выдан вопреки запрету, заемщик вправе не выплачивать долг по такому договору.
• С 1 марта 2025 года услуга действует через Госуслуги, с 1 сентября 2025 года — через МФЦ.
• В будущем возможны дополнительные проверки и ограничения для оформления запрета, чтобы избежать злоупотреблений.

Итог: стоит ли ставить самозапрет?

Однозначно — да! Это простой, бесплатный и эффективный способ защитить себя и близких от мошенников и необдуманных кредитов. Особенно если вы потеряли паспорт, подозреваете, что ваши данные могли утечь, или склонны к импульсивным покупкам. Самозапрет — ваш финансовый «тормоз» в мире кредитов.

А вы уже поставили себе самозапрет на кредиты? Или, может, помогли близким? Делитесь опытом и вопросами — вместе мы сильнее в борьбе с мошенниками!