Как отключить возможность оформления кредита через Госуслуги

Почему в 2024 году россияне получили возможность самим запретить выдачу кредитов на своё имя через Госуслуги? В этой статье мы подробно разберём, как работает самозапрет, какие кредиты можно ограничить, как его установить и снять, а также как обезопасить себя от мошенников и импульсивных займов.

1. Введение в самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги

Как закон 2024 года регулирует возможность отказа от выдачи кредита через Госуслуги?

С 1 марта 2025 года вступит в силу федеральный закон №31-ФЗ, который даёт гражданам право самостоятельно устанавливать запрет на выдачу кредитов и займов (так называемый самозапрет) через единый портал Госуслуги или МФЦ. Закон позволяет зафиксировать в кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского кредитования с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Если установлен самозапрет, кредитор обязан отказать в выдаче кредита. В случае нарушения кредитор не сможет требовать исполнения обязательств по договору.

Какие типы кредитов можно ограничить с помощью функции самозапрета?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, включая кредитные карты, оформляемые как в банках, так и в МФО. Однако он не касается ипотечных, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой. Запрет можно настроить гибко — полностью запретить получение любого потребительского кредита или ограничить по типу кредитора (банк, МФО) и способу получения (дистанционно, очно).

В чем преимущества и ограничения использования самозапрета?

Преимущества:

• Защита от мошенничества: если мошенники завладеют паспортом или копией, они не смогут оформить кредит.
• Предотвращение импульсивного кредитования: запрет помогает избежать необдуманных займов, особенно при дистанционном оформлении.
• Бесплатность и неограниченное число обращений.

Ограничения:

• Для снятия запрета потребуется квалифицированная электронная подпись (УКЭП), что может быть неудобно.
• Если вы сами захотите взять кредит, придётся ждать минимум два дня после снятия запрета.
• Для жителей небольших городов посещение банка для снятия запрета может быть проблемой.

2. Процесс установки и подтверждения самозапрета

Какие шаги необходимо предпринять, чтобы установить самозапрет?

1. Зарегистрируйтесь и подтвердите учётную запись на Госуслугах (через банк, Почту России, УКЭП или МФЦ).
2. В личном кабинете выберите услугу «Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте автоматически загруженные персональные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН).
4. Выберите параметры запрета: полный запрет или частичный (по типу кредитора и способу получения кредита).
5. Подпишите заявление электронной цифровой подписью (чаще всего — простой электронной подписью, ПЭП).
6. Отправьте заявление и ожидайте подтверждения — модерация занимает до 2 календарных дней.

Какие требования предъявляются к подтверждению личности и документам?

Для подачи заявления необходимо, чтобы персональные данные (паспорт, ИНН) совпадали с данными в ФНС. Если есть расхождения, ФНС уведомит об отказе с указанием причины. Для получения квалифицированной электронной подписи (УКЭП) потребуется подтвердить личность с помощью биометрических данных, загранпаспорта с NFC или через МФЦ/банк с паспортом РФ.

Как подготовить и использовать электронную цифровую подпись (УКЭП)?

Для подачи заявления на установку самозапрета достаточно простой электронной подписи (ПЭП), которая формируется автоматически на Госуслугах из профиля пользователя. Для снятия запрета с 1 июня 2025 года потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), её можно получить бесплатно через приложение «Госключ», подтвердив личность биометрией или в МФЦ/банке.

Как проверить, что самозапрет успешно зарегистрирован?

После одобрения заявления в кредитной истории появится отметка с датой и временем начала действия запрета. Статус рассмотрения и подтверждение можно проверить в личном кабинете Госуслуг. Запрет начинает действовать на следующий день после внесения данных.

3. Управление и снятие кредитных ограничений

Какие процедуры и сроки предусмотрены для снятия или изменения самозапрета?

Снятие самозапрета возможно в любой момент через Госуслуги или МФЦ, но только с использованием УКЭП (с 1 июня 2025 года). После подачи заявления о снятии запрета действует «период охлаждения» в 2 дня — запрет снимется только после обновления кредитной истории. Это сделано, чтобы исключить мошеннические схемы с быстрым снятием запрета и оформлением кредита.

Почему с 2025 года для снятия запрета требуется использование УКЭП?

Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) обеспечивает высокий уровень безопасности и подтверждает личность заявителя с максимальной достоверностью. Это снижает риски мошенничества при снятии запрета и защищает граждан от несанкционированных действий.

Какие юридические права имеют граждане для изменения или отмены ограничений?

Граждане вправе в любое время подать заявление на установку, изменение или снятие самозапрета. Закон не ограничивает количество таких процедур. При этом банки обязаны учитывать эти ограничения при выдаче кредитов.

4. Безопасность и практические рекомендации

Какие меры безопасности обеспечены при оформлении самозапрета через Госуслуги?

• Использование подтверждённой учётной записи и электронной цифровой подписи.
• Проверка персональных данных с ФНС.
• Хранение информации в бюро кредитных историй с доступом только для кредиторов.
• Период охлаждения при снятии запрета.

Как минимизировать риски мошенничества при оформлении кредитов без ведома заемщика?

• Не пересылайте фотографии паспорта и других документов по телефону или в соцсетях.
• Не вводите персональные данные на непроверенных сайтах (ищите значок замка в адресной строке).
• При утере паспорта обращайтесь в полицию и получайте справку об утере.
• Регулярно проверяйте выписки из бюро кредитных историй (можно заказать через Госуслуги).
• Следите за информацией на сайте судебных приставов, чтобы выявить возможные проблемы с долгами.

Какие советы дают юристы и эксперты?

• Рекомендуется лично подавать заявления в банки, где у вас есть счета или карты.
• Устанавливайте самозапрет на дистанционное оформление кредитов, чтобы избежать мошеннических займов через интернет или телефон.
• Используйте периодические проверки кредитной истории для контроля своей финансовой репутации.
• Не доверяйте предложениям кредитов по телефону или в мессенджерах — лучше обращаться напрямую в банк.

Как использовать выписки из бюро кредитных историй и сервисы судебных приставов?

Выписки из бюро кредитных историй помогают контролировать наличие кредитов и ограничений. Сервис судебных приставов позволяет проверить наличие исполнительных производств, что важно для оценки финансовой безопасности. Регулярный мониторинг этих данных помогает своевременно обнаружить мошеннические операции и принять меры.

Итоговая таблица: Самозапрет на кредиты через Госуслуги

Вопрос к читателям

А вы уже задумались о том, чтобы поставить самозапрет на выдачу кредитов? Может, пора перестать быть легкой добычей для мошенников и взять под контроль свои финансы по-настоящему? Ведь теперь это просто, бесплатно и удобно через Госуслуги!

Итог: Закон 2024 года даёт каждому гражданину мощный инструмент — самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги. Это не только защита от мошенников, но и способ контролировать свои финансовые решения, избегая необдуманных кредитов. Установка и снятие запрета требуют подтверждения личности и электронной подписи, что гарантирует безопасность операций. Используйте этот механизм, чтобы спать спокойно и управлять своими деньгами без лишних рисков!