Как запретить взятие кредита в Госуслугах для самозапрету

Почему бы не взять кредит? А вот почему — чтобы не попасть в лапы мошенников! В этой статье мы разберёмся, как через портал Госуслуги можно оформить самозапрет на получение кредитов, какие виды кредитов подлежат запрету, как управлять этим инструментом и как он помогает защитить ваши финансы от аферистов.

1. Введение в самозапрет на получение кредитов через Госуслуги

Что такое самозапрет?
Самозапрет — это добровольный отказ от возможности заключать договоры потребительских кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Иными словами, вы сами блокируете возможность взять кредит на своё имя, чтобы обезопасить себя от мошенников и спонтанных финансовых решений.

Как оформить самозапрет через Госуслуги?
С 1 марта 2025 года закон позволяет подать заявление на самозапрет через портал Госуслуги. Для этого нужна подтверждённая учётная запись — она даёт полный доступ ко всем функциям портала. Подтверждение можно получить онлайн через банк, Почту России, электронную цифровую подпись (ЭЦП) или в МФЦ.

Какие кредиты можно запретить?
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, включая кредитные карты. Однако ипотека, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой и займы под залог не подпадают под действие запрета. Это значит, что на эти виды кредитов ограничение не распространяется.

Можно ли оформить самозапрет напрямую в бюро кредитных историй (БКИ)?
Нет, подать заявление напрямую в БКИ нельзя. С 1 марта 2025 года все данные о самозапрете автоматически передаются во все квалифицированные БКИ через Госуслуги или МФЦ. Раньше можно было обратиться в банки и МФО, но теперь удобнее и эффективнее использовать единый сервис.

2. Процедуры подачи и сроки действия самозапрета

Какие шаги для подачи заявления на самозапрет?

1. Войдите в личный кабинет на Госуслугах с подтверждённой учётной записью.
2. В разделе услуг выберите «Другое – Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте автоматически загруженные персональные данные: ФИО, паспортные данные, ИНН.
4. Выберите параметры запрета: полный запрет на все потребительские кредиты или частичный (по типу кредитора и способу оформления — дистанционно, очно).
5. Подпишите заявление электронной подписью (чаще всего используется простая электронная подпись на портале).
6. Отправьте заявление и ожидайте подтверждения.

Какие документы и данные нужны?
Паспорт и СНИЛС — ключевые документы, которые подтверждают вашу личность. Их данные автоматически подтягиваются из профиля, но обязательно проверьте их правильность.

Сроки вступления в силу самозапрета
Запрет начинает действовать на следующий день после внесения записи в кредитную историю. Если заявление подано после 22:00, действие запрета начинается на следующий календарный день. Снятие запрета занимает два календарных дня — это период охлаждения, чтобы избежать импульсивного решения или мошеннических действий.

Сроки действия и безопасность
Самозапрет действует бессрочно и может быть снят или установлен заново в любой момент без ограничений и бесплатно. Такой механизм значительно повышает безопасность ваших финансов, не позволяя мошенникам оформить кредит на ваше имя.

3. Управление и снятие самозапрета

Как снять самозапрет?
Для снятия запрета нужно подать заявление через Госуслуги в разделе «Штрафы и налоги» → «Другое – Снятие запрета на получение кредита». С 1 июня 2025 года для этого потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — цифровой аналог подписи от руки. Получить сертификат УКЭП можно бесплатно через приложение «Госключ» или в МФЦ.

Как проверить статус заявления?
Статус рассмотрения и результат можно отслеживать непосредственно в личном кабинете на Госуслугах. Обычно модерация занимает около 2 календарных дней, но в некоторых случаях ответ приходит уже через несколько минут.

Как выбрать между полным и частичным запретом?

• Полный запрет блокирует возможность взять потребительский кредит или займ в банках и МФО как дистанционно, так и лично.
• Частичный запрет позволяет выбрать, где именно и каким способом нельзя брать кредиты: например, только в МФО дистанционно или в банках очно. Это удобно, если вы хотите сохранить возможность взять кредит в банке лично, но исключить риск дистанционного мошенничества.

4. Взаимодействие с банками и микрофинансовыми организациями

Как банки и МФО проверяют самозапрет?
Перед выдачей кредита кредитор обязан проверить кредитную историю в БКИ. Если в ней есть отметка о самозапрете, банк или МФО обязаны отказать в выдаче займа. Если кредит всё же выдан, заемщик имеет право не исполнять обязательства по договору.

Какие организации поддерживают подачу заявления онлайн?
С 1 марта 2025 года основным каналом подачи заявления является портал Госуслуги. Позже, с 1 сентября 2025 года, возможность появится в МФЦ. Банки и МФО обязаны учитывать данные о самозапрете, но подать заявление напрямую в них пока нельзя.

Как происходит уведомление и верификация?
Данные о самозапрете автоматически передаются во все квалифицированные БКИ, а оттуда — в банки и МФО, которые запрашивают кредитные истории. Это обеспечивает единый механизм контроля и снижает риск мошенничества.

5. Безопасность и защита от мошенничества

Какие меры защиты обеспечивает самозапрет?
Самозапрет защищает от оформления кредитов на ваше имя без вашего ведома — будь то мошенники, потеря паспорта или взлом учётной записи. Он блокирует возможность заключения новых договоров потребительских кредитов и займов.

Какие ограничения и риски существуют?

• Самозапрет не защищает ваши уже имеющиеся счета и средства.
• Он не предотвращает кражу личных данных, если вы сами их раскрываете.
• Не охватывает ипотечные, автокредиты и образовательные займы.
• Для снятия запрета нужна усиленная квалифицированная подпись, что требует дополнительных действий.

Что делать при подозрении на компрометацию данных?

• Немедленно обратиться в полицию и получить справку об утере паспорта.
• Проверить кредитную историю через Госуслуги и запросить выписку из БКИ.
• Сменить пароли на всех государственных и банковских сервисах.
• Использовать биометрию и разные ПИН-коды для карт и приложений.
• Никогда не пересылать фото паспорта и банковских карт по электронной почте.

Рекомендации по безопасности

• Пользуйтесь бесконтактной оплатой, которая не хранит данные карт.
• Не переходите по подозрительным ссылкам и не вводите личные данные на непроверенных сайтах.
• Общайтесь с банками только через официальные каналы (приложения, сайты).
• Регулярно проверяйте кредитную историю и задолженности через Госуслуги и ФССП.

Итоговая таблица: Самозапрет на кредиты через Госуслуги

Вопрос к читателям

А вы уже проверяли свою кредитную историю? Не пора ли поставить самозапрет и спать спокойно, зная, что мошенники не смогут оформить кредит на ваше имя? Или вы предпочитаете риск и спонтанные покупки? 😉

Самозапрет — это не панацея, но отличный щит в финансовой войне с мошенниками и собственной импульсивностью. Не дайте себя обмануть — защитите свои деньги и нервы уже сегодня!