Как ограничить оформление кредитов и займов в Госуслугах в 2025 году

Почему в 2025 году физические лица получили возможность самостоятельно ограничивать доступ к кредитам и займам? В этой статье разберёмся, какие правовые нормы позволяют установить запрет, как это сделать через портал Госуслуги и МФЦ, какую роль играет цифровой сертификат Минцифры, а также как управлять и контролировать такой запрет. Готовы? Поехали!

1. Основы и правовые аспекты запрета на кредиты и займы

С 1 марта 2025 года в силу вступил Федеральный закон 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который даёт физическим лицам право самостоятельно устанавливать самозапрет на оформление потребительских кредитов и займов. Это значит, что теперь вы можете сказать банкам и микрофинансовым организациям: «Стоп! Мне кредиты не нужны!»

Какие кредиты охватывает запрет?

Самозапрет распространяется на все виды потребительского кредитования, включая займы в банках и МФО, оформленные как дистанционно (онлайн, через контактные центры), так и лично в офисах. Исключения из запрета законодательством не предусмотрены, но важно помнить, что речь именно о потребительских кредитах — ипотека, автокредиты и другие специальные виды кредитов под действие самозапрета не подпадают.

Как запрет взаимодействует с кредитными процедурами?

Установленный запрет автоматически блокирует возможность оформления новых кредитов и займов в выбранных организациях. Банки и МФО обязаны отказать в выдаче кредита, если видят активный самозапрет. Если же кредит всё-таки выдан — это нарушение, и банк не сможет требовать возврата денег по такому договору. Круто, правда?

2. Процесс установки запрета через Госуслуги и МФЦ

Как активировать запрет через Госуслуги?

Чтобы установить запрет на кредиты и займы в 2025 году, достаточно:

• Войти в личный кабинет на портале Госуслуги (если у вас нет учётной записи — зарегистрироваться).
• Заполнить заявление, указав:
  • Где действует запрет — в банках, МФО или и там, и там.
  • Способ подачи заявок — онлайн, офлайн или оба варианта.
  • Подтвердить, что запрет бессрочный (его можно снять позже).
• Подписать заявление электронной подписью, например, через приложение «Госключ».

Какие документы нужны?

Для оформления через Госуслуги требуются:

• Паспорт гражданина РФ (данные уже есть в учётной записи).
• Подтверждённая электронная подпись для заверения заявления.
• Доступ к личному кабинету на портале.

Можно ли оформить запрет лично через МФЦ?

Да! С 1 сентября 2025 года услуга по установке самозапрета появится во всех МФЦ. Внедрение идёт поэтапно с 1 марта по 31 августа 2025 года. Таким образом, вы сможете выбрать удобный способ — онлайн через Госуслуги или лично через МФЦ.

3. Использование цифровых сертификатов Минцифры для ограничения кредитования

Что за сертификат Минцифры?

Министерство цифрового развития выпускает специальные цифровые сертификаты, которые играют роль подтверждения личности и дают возможность активировать и управлять самозапретом на кредиты через госуслуги.

Как установить и активировать сертификат?

• Получить сертификат можно через портал государственных услуг или через специализированные приложения.
• После установки сертификата необходимо подключить его к личному кабинету, чтобы использовать для подписания заявлений о запрете.
• Этот шаг обеспечивает юридическую силу запрету и защищает от мошенничества.

Обязателен ли сертификат в 2025 году?

Для полноценного и официального оформления запрета через Госуслуги цифровой сертификат является обязательным. Без него заявление не будет иметь юридической силы.

Преимущества и ограничения

4. Управление и контроль запрета, безопасность и дополнительные меры

Как проверить, что запрет работает?

После установки запрета можно проверить его статус в личном кабинете Госуслуг. Если всё успешно, банки и МФО не смогут оформить кредит на ваше имя. Кроме того, можно запросить выписку из кредитного отчёта, чтобы убедиться, что новые кредиты не оформляются.

Можно ли снять или приостановить запрет?

Да. Запрет бессрочный, но его можно снять или временно приостановить через Госуслуги или МФЦ, подав соответствующее заявление и подтвердив личность.

Какие меры безопасности применяют банки и Госуслуги?

• Использование электронной подписи для подтверждения заявлений.
• Биометрическая и многофакторная аутентификация пользователей.
• Мониторинг подозрительной активности и блокировка мошеннических операций.
• Специальные процедуры для онлайн-кредитования, например, блокировка счета при подозрительных транзакциях.

Какие альтернативы есть для финансовой безопасности?

• Установка запрета на онлайн-кредитование непосредственно через банки, где у вас есть счета.
• Предпочтение оформлению кредитов лично с подписью на бумажных документах.
• Использование дополнительных банковских сервисов по контролю операций.

Итог: стоит ли устанавливать запрет на кредиты через Госуслуги в 2025?

Однозначно — да! Самозапрет — это мощный инструмент защиты от нежелательных кредитов и мошенничества. Он прост в установке, доступен онлайн и через МФЦ, а цифровой сертификат Минцифры обеспечивает безопасность и юридическую силу. Не откладывайте — чем раньше, тем лучше для вашей финансовой безопасности и спокойствия!

А вы уже поставили себе запрет или планируете помочь близким? Не дайте кредитам застать вас врасплох — возьмите контроль в свои руки!