Почему бы не взять под контроль выдачу кредитов на ваше имя и защититься от мошенников? В этой статье мы подробно разберём, как оформить самозапрет на кредиты через портал Госуслуги, какие виды кредитов можно ограничить, как управлять этим запретом и что делать в случае проблем. Готовы? Поехали!

1. Введение в самозапрет на кредиты через Госуслуги

Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен?

Самозапрет — это ограничение, которое гражданин накладывает на выдачу кредитов на своё имя. С 1 марта 2025 года россияне получили право самостоятельно установить такой запрет через единый портал Госуслуг. Цель — защититься от мошенников, которые могут оформить кредит без вашего ведома.

Какие виды кредитов можно запретить?

• Можно запретить: потребительские кредиты, включая кредитные карты, оформляемые как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО).
• Не затрагиваются: ипотечные кредиты, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой.

Это сделано сознательно, чтобы граждане могли брать целевые кредиты при необходимости.

Почему рекомендуется установить запрет и на банки, и на МФО?

Мошенники не дремлют. Банки и МФО предоставляют разные услуги, и мошеннические схемы могут использовать обе эти структуры. Установка запрета и там, и там существенно снижает риск несанкционированного получения кредитов на ваше имя. Особенно если вы не планируете обращаться в МФО — почему бы не закрыть и эту дверь?

Преимущества и ограничения самозапрета

2. Пошаговая инструкция и технические детали оформления

Как оформить запрет на кредиты через Госуслуги?

1. Подтвердите учётную запись. Для доступа к услуге нужна подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Её можно получить через банк, Почту России, МФЦ, с помощью электронной подписи или биометрии.
2. Войдите в личный кабинет. На сайте или в мобильном приложении Госуслуг.
3. Найдите услугу. В строке поиска на главной странице введите «Самозапрет на кредит» и выберите услугу «Установление запрета на получение кредита».
4. Проверьте и подтвердите данные. Сервис автоматически подгрузит ваши персональные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН). Проверьте их внимательно.
5. Выберите параметры запрета. Можно установить:
   • Полный запрет на получение потребительских кредитов во всех банках и МФО.
   • Частичный запрет с выбором организаций (банки, МФО) и способов получения кредита (дистанционно, очно).
6. Подпишите заявление электронной подписью. Для подачи заявления нужна простая электронная подпись (ПЭП), формируемая на Госуслугах, или квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
7. Отправьте заявление. Рассмотрение занимает до 2 рабочих дней.

Какие документы и данные нужны?

• Паспортные данные (серия, номер, дата выдачи)
• ИНН
• СНИЛС (для подтверждения личности и подачи заявления)
• Подтверждённая учётная запись на Госуслугах
• Электронная подпись для подписания заявления

Роль квалифицированной электронной подписи (УКЭП)

Для установки запрета достаточно простой электронной подписи, но для снятия запрета с 1 июня 2025 года потребуется именно УКЭП — усиленная квалифицированная электронная подпись, которую можно бесплатно получить через приложение «Госключ» после подтверждения личности.

Параметры ограничения

3. Управление и контроль самозапрета

Как проверить статус запрета?

• В личном кабинете Госуслуг есть услуга «Проверка статуса запрета на получение кредита».
• Также можно запросить выписку из бюро кредитных историй, где будет указана отметка о наличии самозапрета.

Сроки действия и снятие запрета

• Самозапрет действует бессрочно, пока вы не решите его снять.
• Для снятия нужно подать заявление через Госуслуги с использованием квалифицированной электронной подписи.
• Снятие вступает в силу через 2 календарных дня — это «период охлаждения», чтобы избежать мошеннических действий.

Если после установки запрета кредит оформлен без вашего ведома

Не паникуйте! Закон теперь на вашей стороне — вы не обязаны исполнять условия такого договора. Вы можете потребовать исключить информацию об этом кредите из вашей кредитной истории, а банк или МФО не имеют права требовать возврата денег.

Возможные причины отказа в установлении запрета

Отказ — редкость, если вы внимательно заполняете заявление.

4. Безопасность и защита от мошенничества

Рекомендации по безопасности при оформлении запрета

• Никогда не пересылайте фотографии паспорта по интернету — мошенники могут использовать их для оформления займов.
• Не сообщайте личные данные по телефону, в соцсетях или на непроверенных сайтах.
• Используйте только официальные сайты и приложения с защищённым соединением (значок замка в адресной строке).
• При звонках «из банка» лучше прервать разговор и связаться с банком через официальный сайт или приложение.

Как контролировать кредитную историю?

• Регулярно (раз в 6-12 месяцев) запрашивайте отчёт из бюро кредитных историй через Госуслуги.
• Проверяйте наличие судебных задолженностей на сайте ФССП.
• Будьте внимательны к уведомлениям от банков и МФО.

5. Альтернативные способы и особенности оформления запрета

Другие способы подачи заявления

• Через банки: можно написать заявление о запрете кредитования лично в отделении банка, где вы обслуживаетесь.
• Через МФЦ: с 1 сентября 2025 года МФЦ начнут принимать заявления на самозапрет. Личное присутствие обязательно.
• Через микрофинансовые организации: технически сложно, так как их много и они разбросаны по разным регионам.

Особенности оформления в банках и МФО

• Банки обязаны принимать заявления о запрете онлайн-операций и кредитования.
• Некоторые банки могут сопротивляться, но Центробанк рекомендует предоставлять такую услугу.
• МФО менее стандартизированы, поэтому проще установить запрет через банки и Госуслуги.

Как выбрать между полным и частичным запретом?

• Если хотите максимальную защиту — выбирайте полный запрет.
• Если планируете брать кредиты очно, но хотите запретить дистанционные кредиты (например, через интернет), выберите частичный запрет.
• Можно комбинировать запреты по организациям и способам получения кредита.

Итог: стоит ли ставить самозапрет?

Абсолютно да! Самозапрет — это ваш щит от мошенников и нежелательных кредитов. Он бесплатен, прост в установке через Госуслуги и даёт вам полный контроль над своей кредитной историей. Да, придётся немного возиться с электронной подписью и, возможно, с походами в банк при снятии запрета, но безопасность и спокойствие того стоят.

Не дайте мошенникам шанса — поставьте самозапрет и будьте на шаг впереди!

А вы уже поставили самозапрет? Или собираетесь? Делитесь опытом и вопросами в комментариях — вместе разберёмся!