Почему бы не обезопасить себя от мошенников, которые хотят оформить кредит на ваше имя? В этой статье мы подробно разберём, как установить самозапрет на кредиты через портал Госуслуг, какие виды кредитов можно ограничить, как выбрать тип запрета, а также как снять этот запрет, если вдруг передумаете. Приготовьтесь к полезным советам и пошаговым инструкциям — чтобы никто не смог сыграть с вашей кредитной историей в рулетку!


1. Введение в установку запрета на кредиты через Госуслуги

Какие шаги необходимо предпринять для установки самозапрета?

Самозапрет — это ваш личный щит от мошенников, который можно поставить сразу во всех финансово-кредитных организациях. Чтобы его установить, нужно:

  • Иметь подтверждённую учетную запись на портале Госуслуг.
  • В личном кабинете зайти в раздел «Услуги» → «Штрафы и налоги» → «Другое – Установление запрета на получение кредита».
  • Проверить и подтвердить свои персональные данные, которые подтянутся из профиля автоматически.
  • Выбрать тип запрета (полный или частичный).
  • Подписать заявление электронной подписью.
  • Отправить заявление и дождаться рассмотрения (в течение 2 календарных дней).

Как подтвердить свою учетную запись на портале Госуслуг?

Для доступа к услуге нужен подтверждённый аккаунт. Его можно получить:

  • Онлайн через банк.
  • Через Почту России.
  • С помощью электронной цифровой подписи.
  • В центре обслуживания МФЦ.

Проверить статус учётной записи можно в разделе «Профиль» на Госуслугах.

Какая информация из профиля должна быть проверена и подтверждена?

Очень важно убедиться, что в профиле верно указаны:

  • ФИО.
  • Дата рождения.
  • Серия и номер паспорта.
  • Дата выдачи паспорта.
  • ИНН.

Эти данные автоматически подтягиваются из профиля, но их нужно внимательно проверить и подтвердить.

Какие виды кредитов можно ограничить с помощью услуги самозапрета?

Самозапрет распространяется на:

  • Потребительские кредиты.
  • Кредитные карты.
  • Карты с овердрафтом.

Не распространяется на:

  • Ипотечные кредиты.
  • Автокредиты.
  • Образовательные кредиты.
  • Поручительства.

Почему? Потому что риск мошенничества с этими видами кредитов считается минимальным.


2. Выбор и оформление запрета на кредиты

Как выбрать между полным и частичным запретом?

  • Полный запрет — нельзя брать кредиты ни в банках, ни в МФО, ни очно, ни дистанционно (по телефону и интернету). Максимальная защита от мошенников.
  • Частичный запрет — можно указать, где именно и каким способом запрещается брать кредит: только в банках, только в МФО или в обоих, а также дистанционно, очно или и так, и так.

Выбор зависит от вашего стиля жизни и степени риска: если вы не планируете брать кредиты вообще — ставьте полный запрет. Если хотите сохранить возможность очного оформления, выбирайте частичный.

Как определить, в каких организациях и способах получения запрещается брать кредиты?

В интерфейсе услуги можно выбрать:

Вариант запрета Описание
Банки Запрет на кредиты в банках
Микрофинансовые организации (МФО) Запрет на займы в МФО
Оба варианта Запрет в банках и МФО одновременно
Способ получения кредита Дистанционно (телефон, интернет) или очно

Какие действия необходимо выполнить для подписания заявления с помощью электронной цифровой подписи?

После выбора параметров запрета система сформирует заявление, которое нужно подписать электронной подписью. Для этого:

  • Выберите тип электронной подписи.
  • Подпишите заявление.
  • Отправьте его на рассмотрение.

Какие виды электронной подписи доступны и как получить УКЭП?

Варианты подписи:

Тип подписи Особенности
Простая электронная подпись (ПЭП) Формируется автоматически через учётную запись на Госуслугах. Быстрая, не требует дополнительных действий.
Усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) Аналог собственноручной подписи, требует приложение «Госключ» на телефоне или планшете.
Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) Более защищённая подпись, требует подтверждения личности (паспорт, биометрия, NFC) и приложение «Госключ».
УКЭП с компьютера Хранится на ПК или флешке, выдается в удостоверяющем центре.

Получить УКЭП можно бесплатно через приложение «Госключ», подтвердив личность:

  • Загранпаспорт нового образца + телефон с NFC или биометрия.
  • Лично в МФЦ или банке с паспортом РФ.

3. Процесс рассмотрения и активации запрета

Какие сроки рассмотрения заявления и когда запрет вступает в силу?

  • Рассмотрение занимает 2 календарных дня.
  • После одобрения в кредитной истории появляется отметка о самозапрете.
  • Запрет начинает действовать на следующий день после уведомления.

Как проверить статус рассмотрения заявления?

Статус можно увидеть в личном кабинете на Госуслугах. Там же придёт уведомление о результате.

Почему рекомендуется устанавливать запрет на дистанционные формы кредитования?

Дистанционные кредиты (через интернет и по телефону) — самый уязвимый канал для мошенников. Например, если злоумышленник получит доступ к вашему онлайн-банку, он сможет оформить кредит за вашу спиной. Установка запрета именно на дистанционные кредиты — отличный способ обезопасить себя от таких рисков.


4. Снятие запрета на кредиты и особенности безопасности

Что делать, чтобы снять самозапрет и какие сроки предусмотрены?

  • Зайти в раздел «Штрафы и налоги» → «Другое – Снятие запрета на получение кредита».
  • Подать заявление с использованием усиленной электронной подписи (УНЭП или УКЭП).
  • Снятие запрета занимает 2 календарных дня.
  • Запрет снимается на следующий день после уведомления.

Какие документы или методы подтверждения личности требуются для получения УКЭП?

Для получения УКЭП нужно подтвердить личность:

  • Загранпаспорт нового образца и устройство с NFC или биометрией.
  • Лично посетить МФЦ или банк с паспортом РФ.

Почему процесс снятия запрета занимает два дня?

Этот «период охлаждения» — важная мера безопасности. Он предотвращает поспешное снятие запрета под давлением мошенников или в состоянии спешки. За два дня у человека есть время подумать и проконсультироваться с близкими.

Какие меры безопасности предусмотрены для предотвращения несанкционированного снятия запрета?

  • Для снятия запрета нельзя использовать простую электронную подпись — только усиленную.
  • Требуется подтверждение личности через УКЭП.
  • Задержка в два дня даёт дополнительное время на реакцию, если попытка снятия запрета была несанкционированной.

5. Дополнительные рекомендации и возможные сложности

Как влияет установка самозапрета на уже действующие кредитные договоры и будущие заявки?

  • Самозапрет не влияет на действующие кредиты — их погашать досрочно не нужно.
  • Кредиторы обязаны отказать в новых кредитах, если в истории есть самозапрет.
  • Если кредит выдан несмотря на запрет, банк не сможет требовать возврат средств.

Что делать, если кредитная заявка была ошибочно отклонена?

Если вы уверены, что ошибка — попробуйте связаться с кредитором и пояснить ситуацию. Можно снять самозапрет, оформить кредит, а затем при необходимости снова установить запрет.

Какие ограничения существуют по количеству установок и снятий запрета?

  • Услуга бесплатна и не ограничена по числу обращений.
  • Устанавливать и снимать запрет можно сколько угодно раз.

Итог

Установка самозапрета на кредиты через Госуслуги — простой и бесплатный способ защитить себя от мошенников и нежелательных кредитных обязательств. Важно иметь подтверждённую учётную запись, внимательно проверять персональные данные, выбрать подходящий тип запрета и подписать заявление электронной подписью. Помните, что снятие запрета требует более строгой электронной подписи и занимает два дня — это ваша дополнительная гарантия безопасности.

Не дайте мошенникам шанса! Установите запрет на кредиты и спите спокойно. А если передумаете — снятие запрета тоже в ваших руках, без бюрократических проволочек.


А вы уже поставили самозапрет? Или всё ещё думаете, стоит ли? Делитесь в комментариях, как вы защищаете свои финансы!

6 июня 2025