Почему в России появилась возможность устанавливать и снимать запреты на получение кредитов через Госуслуги? В этой статье мы подробно рассмотрим, как работает самозапрет, зачем он нужен, как его снять и что важно знать, чтобы не попасть впросак. Готовы? Тогда поехали!

1. Что такое кредитный запрет на Госуслугах и зачем он нужен?

Самозапрет — это инструмент, который позволяет физическому лицу защитить себя от нежелательного кредитования, мошенничества и импульсивных займов. С 1 марта 2025 года любой гражданин РФ может установить запрет на получение потребительских кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО) через портал Госуслуги.

Почему люди устанавливают самозапрет?

• Чтобы избежать мошеннических схем, когда злоумышленники оформляют кредит на ваше имя.
• Чтобы не поддаваться соблазну взять кредит импульсивно, особенно дистанционно через интернет или по телефону.
• Для контроля над своими финансовыми решениями.

Какие кредиты попадают под запрет, а какие — нет?

Таким образом, самозапрет действует только на беззалоговые потребительские кредиты и займы.

2. Как установить и снять самозапрет через Госуслуги?

Установка запрета — просто!

1. Войдите в личный кабинет на Госуслугах с подтвержденной учетной записью (важно, чтобы были корректно указаны паспортные данные и СНИЛС).
2. В разделе услуг выберите «Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте свои персональные данные (ФИО, паспорт, ИНН).
4. Выберите тип запрета:
   • Полный запрет — нельзя взять кредит ни в банке, ни в МФО, ни очно, ни дистанционно.
   • Частичный запрет — можно ограничить только банки или МФО, а также способ получения (очно или дистанционно).
5. Подпишите заявление электронной подписью (обычно используется простая электронная подпись).
6. Отправьте заявление и ждите подтверждения — запрет вступит в силу на следующий день.

Снятие запрета — чуть сложнее, но тоже возможно!

Чтобы снять запрет, понадобится:

• Подтвержденная учетная запись на Госуслугах.
• Заявление о снятии запрета, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). С 1 июня 2025 года простая подпись для снятия запрета не подходит.
• Для получения УКЭП можно использовать приложение «Госключ» или обратиться в МФЦ/банк для подтверждения личности.

Порядок снятия:

1. Зайдите в раздел «Снятие запрета на получение кредита» на Госуслугах.
2. Проверьте персональные данные.
3. Подпишите заявление УКЭП.
4. Отправьте заявление и ждите рассмотрения (до 2 рабочих дней).
5. Запрет снимается на второй день после внесения записи в кредитную историю.

Почему действует обязательный двухдневный период ожидания?

Этот «период охлаждения» введён для защиты от мошенников и импульсивных решений. После подачи заявления на снятие запрета у вас есть сутки, чтобы обдумать, действительно ли вы хотите взять кредит. Если бы запрет снимался мгновенно, мошенники могли бы быстро воспользоваться ситуацией через социальную инженерию.

3. Какие есть варианты самозапрета и как выбрать подходящий?

Например, если вы боитесь мошенничества в интернете, можно запретить только дистанционное оформление кредитов, оставив возможность брать их лично в офисе банка.

4. Как проверить статус запрета и убедиться, что всё прошло успешно?

• Статус рассмотрения заявления можно проверить в личном кабинете Госуслуг.
• При совпадении данных с ФНС (паспорт, ИНН) отказ не последует.
• Если заявка отклонена, придёт уведомление с указанием причины — например, из-за несоответствия данных.
• После успешной установки или снятия запрета в кредитной истории появится соответствующая отметка с датой и временем.

5. Безопасность и юридические аспекты

• Самозапрет защищает от мошенников, но не гарантирует полной безопасности — социальная инженерия остаётся угрозой.
• Для снятия запрета нужна усиленная электронная подпись, что снижает риск несанкционированного снятия.
• Законодательная база: Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует возможность устанавливать и снимать самозапреты.
• Установка и снятие запрета бесплатны и не ограничены по количеству раз.

6. Можно ли снять запрет через МФЦ и что для этого нужно?

С 1 сентября 2025 года можно снять запрет и в МФЦ:

• Возьмите с собой паспорт и ИНН.
• Заполните заявление на месте и подпишите его.
• Сотрудник МФЦ отправит запрос в бюро кредитных историй.
• Услуга бесплатна, рассмотрение — до 2 дней.

Важно: корректное указание ИНН — обязательное условие, иначе заявление отклонят.

7. Что делать, если снятие запрета отклонено?

• Проверьте правильность личных данных (паспорт, ИНН).
• Подайте заявление заново.
• Убедитесь, что используете усиленную квалифицированную электронную подпись.
• Если проблемы сохраняются, обратитесь в банк или МФЦ за консультацией.

8. Влияние снятия запрета на кредитную историю и будущие займы

• Снятие запрета позволяет подавать заявки на потребительские кредиты и займы.
• Самозапрет не влияет на уже имеющиеся кредитные карты и не нужен для ипотеки, автокредитов, образовательных кредитов.
• Частые снятия и установки запрета могут вызвать подозрения у кредиторов и повлиять на доступность кредитования.

Итог: стоит ли использовать самозапрет и как с ним обращаться?

Самозапрет — отличный способ защитить себя от мошенников и необдуманных кредитов. Но не стоит забывать, что для снятия запрета нужен усиленный электронный ключ и время на «период охлаждения». Если вы планируете взять кредит, снимайте запрет заранее и внимательно следите за своими данными в Госуслугах и ФНС.

А вы уже установили самозапрет? Или, может, сняли его? Делитесь опытом в комментариях! Не дайте мошенникам шансов — будьте финансово грамотными и осторожными!

Напомню: самозапрет — ваш финансовый щит, а Госуслуги — удобный меч для борьбы с кредитными рисками. Используйте с умом!