Вы когда-нибудь задумывались, как защитить себя от нежелательных кредитов и микрозаймов, особенно если боитесь мошенников или просто хотите контролировать свои финансовые риски? Самозапрет на кредиты — это новый государственный инструмент, который позволяет ограничить возможность оформления потребительских кредитов и микрозаймов через портал Госуслуги. В этой статье мы подробно разберём, что это такое, как его установить и управлять им, а также какие преимущества и ограничения существуют.

1. Обзор самозапрета на кредиты на Госуслугах

Что такое самозапрет и как он работает?

Самозапрет на кредиты — это возможность для гражданина самостоятельно ограничить выдачу новых кредитов и микрозаймов на своё имя. С 1 марта 2025 года, согласно Федеральному закону от 26.02.2024 № 31-ФЗ, каждый россиянин может подать заявление через Госуслуги, чтобы в его кредитной истории появилась отметка о запрете. Это значит, что ни он сам, ни мошенники не смогут оформить потребительский кредит или микрозайм без снятия этого запрета.

Какие кредиты можно запретить, а какие — нет?

Важно понимать, что самозапрет распространяется только на потребительские кредиты и микрозаймы. Исключения составляют:

• Ипотечные кредиты
• Автокредиты
• Образовательные кредиты с господдержкой

То есть, если вы хотите защитить себя от импульсивных займов или мошеннических действий при оформлении обычных кредитов и микрозаймов, самозапрет поможет. Но целевые кредиты, такие как ипотека, не подпадают под этот запрет.

Полный и частичный самозапрет: в чём разница?

• Полный самозапрет — запрещает оформление любых потребительских кредитов и микрозаймов как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО), независимо от способа получения (дистанционно или лично).
• Частичный самозапрет — даёт возможность выбрать, где и как именно нельзя брать кредит: только в банках, только в МФО или в обоих, а также ограничить способ получения — дистанционно (через интернет или телефон), очно (в офисе), либо и то, и другое.

Например, можно запретить дистанционное оформление кредитов, но оставить возможность брать их лично в офисе банка.

2. Как установить и управлять самозапретом на Госуслугах?

Шаги для установки и снятия самозапрета

Процесс довольно простой, но требует подтверждённой учётной записи на Госуслугах:

1. Авторизуйтесь на портале Госуслуг (можно также через квалифицированную электронную подпись).
2. В разделе услуг выберите «Самозапрет на кредит» или «Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте и подтвердите свои персональные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН).
4. Выберите тип запрета: полный или частичный, а также параметры ограничения (банк, МФО, дистанционно, очно).
5. Подпишите заявление электронной подписью и отправьте.

Для снятия запрета нужно зайти в раздел «Снятие запрета на получение кредита» и подписать заявление, но тут есть нюансы.

Как подтвердить личность и учётную запись?

Для установки самозапрета необходима подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Её можно получить:

• Онлайн через банк
• Через Почту России
• С помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП)
• В МФЦ

Подтверждение личности — обязательное условие для безопасности и исключения мошенничества.

Какие электронные подписи подходят?

Для установки самозапрета подойдёт практически любая электронная подпись:

Для снятия самозапрета простая подпись уже не подходит. С 1 июня 2025 года для снятия нужна только усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), например, из приложения Госключ.

3. Сроки активации и влияние самозапрета на получение кредитов

Когда начинает действовать самозапрет и как быстро его можно снять?

• После подачи заявления и модерации (обычно занимает до 2 календарных дней) пользователю приходит уведомление в личный кабинет Госуслуг.
• Самозапрет начинает действовать на следующий день после уведомления.
• Снятие запрета занимает минимум 2 дня после подачи заявления на снятие. Этот «период охлаждения» нужен, чтобы предотвратить импульсивные решения и защитить от мошенников.

Как кредиторы проверяют наличие запрета?

Кредитные организации и МФО обязаны проверять бюро кредитных историй не ранее чем за 30 календарных дней до заключения договора, действует ли на заемщика запрет. Если запрет есть, им запрещено выдавать кредит и они должны уведомить клиента в письменном виде с указанием причины отказа.

4. Практические советы и перспективы

Зачем ограничивать дистанционное получение кредита?

Дистанционное оформление кредитов через интернет или по телефону — это удобно, но и рискованно. Мошенники могут получить доступ к вашему онлайн-банку или личному кабинету и оформить кредит без вашего ведома. Самозапрет на дистанционные кредиты поможет защитить ваши финансы от таких случаев.

Преимущества и риски самозапрета

Плюсы:

• Защита от мошенников и нежелательных кредитов
• Контроль над финансовыми обязательствами
• Бесплатная и бессрочная услуга

Минусы:

• Невозможность быстро оформить кредит при необходимости (особенно при полном запрете)
• Снятие запрета требует квалифицированной электронной подписи и занимает минимум 2 дня

Что ждёт процесс в будущем?

С 1 сентября 2025 года МФЦ начнут принимать заявления на установку и снятие запрета. Также ужесточатся требования к электронной подписи при снятии запрета — только усиленная квалифицированная подпись (УКЭП). Это повысит безопасность, но усложнит процедуру для тех, кто не пользуется электронной подписью.

Итог: стоит ли ставить самозапрет на кредиты через Госуслуги?

Если вы хотите обезопасить себя от мошенников и контролировать свои кредитные обязательства, самозапрет — отличный инструмент. Особенно полезен он тем, кто не планирует брать потребительские кредиты и микрозаймы в ближайшее время или хочет ограничить дистанционное оформление займов. Однако, если вы можете понадобиться кредит срочно, помните, что снять запрет не получится мгновенно.

А вы уже подумали о том, чтобы поставить такой «финансовый замок» на свои кредиты? Вдруг завтра ваш паспорт потеряется — а самозапрет уже стоит на страже! Не дайте мошенникам шансов.

Таблица основных параметров самозапрета на Госуслугах

Воспользуйтесь самозапретом — и пусть ваши финансы будут под надёжной защитой!