Как отказаться от подачи заявок на кредиты через Госуслуги

Вы когда-нибудь задумывались, почему вдруг кто-то может оформить кредит на ваше имя без вашего ведома? Вот и законодатели подумали — и придумали самозапрет на кредиты через Госуслуги. Что это за зверь, как его приручить и зачем он вообще нужен? Сейчас всё расскажу.

Введение в самозапрет на кредиты через Госуслуги

Что такое самозапрет?
Самозапрет — это добровольный отказ от возможности брать кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО). С 1 марта 2025 года по новому закону №31-ФЗ любой гражданин России сможет сам себе запретить брать кредиты через портал Госуслуг или МФЦ. Это своего рода «страховка» от мошенников и необдуманных решений.

Какие кредиты охватывает самозапрет?
Запрет распространяется на нецелевые и необеспеченные залогом кредиты и займы, включая дистанционные заявки. Но есть исключения, которые не подлежат самозапрету:

• Ипотека
• Автокредиты
• Образовательные кредиты с господдержкой

Так что если вы мечтаете о квартире или учебе, самозапрет не помешает — он защищает только от «быстрых» кредитов.

Кому и когда стоит оформлять самозапрет?
Самозапрет особенно полезен:

• При утере паспорта или мобильного телефона, когда мошенники могут оформить кредит на ваши данные
• Для пожилых родственников, которые подвержены обману
• Для тех, кто склонен к импульсивным покупкам в рассрочку или кредит
• Всем, кто хочет обезопасить себя от мошенничества и необдуманных финансовых решений

Процедура оформления и требования

Как оформить самозапрет через Госуслуги?
С 1 марта 2025 года вы сможете подать заявление на самозапрет через портал Госуслуг. Процесс прост:

1. Авторизуйтесь на Госуслугах
2. Заполните шаблонное заявление, выбрав условия запрета: запрет на кредитование в банках, МФО, дистанционные заявки или личные обращения
3. Прикрепите необходимые документы — паспорт и СНИЛС
4. Отправьте заявление

С 1 сентября 2025 года такую услугу можно будет оформить и в МФЦ.

Какие документы нужны?
Для подачи заявления необходимы:

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта)

Как оформить самозапрет в банках и МФО?
Пока до марта 2025 года единственный способ — лично обратиться в банк или МФО, где у вас есть счета или кредитные договоры, и написать заявление о запрете. В крупных банках такая опция уже есть, но некоторые организации могут сопротивляться.

Механизмы действия и юридические аспекты

Как долго действует самозапрет и как его отменить?
Самозапрет действует бессрочно до тех пор, пока вы его не снимете. Отмена также происходит через подачу заявления — через Госуслуги, МФЦ или банк. Однако отмена вступит в силу только на вторые сутки после внесения изменений в кредитную историю. Это «период охлаждения» — чтобы избежать мошеннических действий с мгновенным снятием запрета и оформлением кредита.

Как проверить наличие самозапрета?
Через Госуслуги можно запросить выписку из вашей кредитной истории, где будет отражена информация о наличии или отсутствии самозапрета.

Чем отличается оформление через Госуслуги от обращения в банк?

• Через Госуслуги и МФЦ можно установить запрет сразу во все бюро кредитных историй — единый механизм, охватывающий все кредитные организации.
• В банке вы ограничены только конкретным банком или МФО. Чтобы полностью защититься, придется обращаться во все организации, что неудобно и занимает время.
• Госуслуги — бесплатный и удобный способ, позволяющий быстро и централизованно контролировать кредитные ограничения.

Защита от мошенничества и дополнительные меры безопасности

Как работает механизм проверки при выдаче кредита?
При подаче заявки банк или МФО обязаны проверить вашу кредитную историю. Если там есть отметка о самозапрете, кредит будет автоматически отклонён. Если же кредитор нарушит закон и выдаст кредит, заемщик имеет право не платить по такому договору.

Насколько самозапрет защищает от мошенничества?
Самозапрет существенно снижает риск мошеннического оформления кредитов на ваше имя. Однако он не защищает ваши собственные средства на счетах и не предотвращает кражу личных данных. Поэтому важно дополнительно:

• Хранить пароли и логины в безопасности
• Не пересылать фото паспорта и карт по электронной почте
• Использовать биометрическую защиту и разные ПИН-коды для карт
• Пользоваться бесконтактной оплатой, которая генерирует уникальные коды

Практические рекомендации и контроль

Как убедиться, что самозапрет зарегистрирован?
Проверьте кредитную историю через Госуслуги. Информация о самозапрете должна появиться в течение суток после подачи заявления.

Как контролировать кредитные заявки и операции?
Регулярно запрашивайте выписки из бюро кредитных историй, чтобы видеть все заявки и кредиты. Также полезно проверять себя на сайте судебных приставов, чтобы избежать неприятных сюрпризов с долгами.

Какие риски есть при самостоятельном отказе от кредитов в банках?

• Не все банки могут корректно обработать ваш запрет, особенно если он не оформлен централизованно
• МФО могут не иметь технической возможности быстро внести запрет
• При снятии запрета придется лично посещать отделение банка, что неудобно, особенно в маленьких городах

Итог: стоит ли оформлять самозапрет?

Однозначно — да! Самозапрет на кредиты через Госуслуги — это простой и эффективный способ защититься от мошенников и спонтанных кредитов. Он не решит все проблемы с безопасностью, но значительно снизит риски. Главное — не забывать про дополнительные меры защиты и регулярно контролировать свою кредитную историю.

Таблица основных параметров самозапрета

А вы уже подумали, стоит ли вам «заблокировать» себя от кредитов? Или, может, вы из тех, кто любит жить на грани и оформлять займы с ветерком? В любом случае, теперь у вас есть инструмент, чтобы взять ситуацию под контроль и не позволить мошенникам сыграть на ваших финансах. Самозапрет — ваш новый финансовый телохранитель!