Почему бы не обезопасить себя от нежелательных кредитов и мошенников, используя удобный и современный инструмент — самозапрет на кредиты через портал Госуслуг? В этой статье мы подробно разберём, как правильно оформить самозапрет, какие виды кредитов он покрывает, как управлять этим запретом и что нового ждёт пользователей с марта 2025 года.

1. Введение в установку запрета на кредиты через Госуслуги

Как оформить самозапрет на кредиты?

Для начала убедитесь, что у вас есть подтверждённая учётная запись на портале Госуслуг. Эта учётная запись — ключ к доступу к услуге установки запрета. Если её нет, то её можно получить онлайн через банк, Почту России, с помощью электронной цифровой подписи или в МФЦ.

Далее:

• Зайдите в раздел «Услуги» → «Штрафы, налоги» → выберите «Установление запрета на получение кредита».
• Проверьте автоматически подгруженные персональные данные: ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН. Если всё верно — подтверждайте.
• Выберите тип запрета — полный или частичный (об этом подробнее ниже).
• Подпишите заявление электронной подписью.
• Отправьте заявку и ждите уведомления о рассмотрении.

Какие кредиты покрываются запретом?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, включая кредитные карты и овердрафты. Однако он не действует на:

• ипотеку,
• автокредиты,
• образовательные кредиты,
• поручительства.

Именно на эти виды кредитов самозапрет не устанавливается, поскольку риск мошенничества с ними считается минимальным.

Какие документы и данные нужны?

Вам понадобятся:

• Паспорт гражданина РФ,
• ИНН,
• Подтверждённая учётная запись на Госуслугах.

Все данные подгружаются автоматически из вашего профиля, поэтому ручной ввод минимален. Главное — проверить актуальность и точность информации.

2. Пошаговая инструкция и технические требования

Какие шаги включает процедура?

Какими электронными подписями можно подписать заявление?

Для подписания доступны четыре вида электронной подписи:

• Простая электронная подпись (ПЭП) — формируется автоматически на портале Госуслуг, не требует дополнительного подтверждения, подходит для установки запрета.
• Усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) — цифровой аналог подписи от руки, оформляется через приложение «Госключ» на телефоне или планшете.
• Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — более защищённый вариант, требует дополнительного подтверждения личности (биометрия, загранпаспорт, посещение МФЦ или банка).
• УКЭП с компьютера — хранится на компьютере или специальном носителе, оформляется в аккредитованном удостоверяющем центре.

Важно: Для установки самозапрета достаточно ПЭП, а вот для снятия запрета потребуется как минимум УНЭП или УКЭП — это сделано ради безопасности.

Как выбрать между полным и частичным запретом?

• Полный запрет блокирует возможность получить кредит или займ в банках и МФО как очно, так и дистанционно. Это надёжный способ защититься от мошенников, особенно если вы потеряли паспорт или боитесь, что кто-то может воспользоваться вашими данными.
• Частичный запрет позволяет выбрать, где именно и каким способом нельзя брать кредит: только в банках, только в МФО или в обоих местах, а также ограничить дистанционное или очное оформление.

3. Управление и контроль запрета

Как проверить статус заявления?

Статус рассмотрения заявления отображается в личном кабинете на портале Госуслуг. Обычно ответ приходит в течение 2 календарных дней, а иногда — уже через 5 минут после подачи.

Сколько времени занимает установка и снятие запрета?

• Установка запрета — действует с следующего дня после подтверждения, бессрочно и бесплатно.
• Снятие запрета — занимает минимум 2 календарных дня (период «охлаждения»), чтобы избежать опрометчивых решений под давлением мошенников.

Как снять запрет?

Снятие запрета происходит через тот же раздел на Госуслугах. Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УНЭП или УКЭП). Снятие бесплатное, но с задержкой в 2 дня для безопасности.

4. Безопасность и особенности использования

Какие меры предосторожности соблюдать?

• Храните данные учётной записи и пароли в безопасности.
• Используйте усиленную электронную подпись для снятия запрета.
• Не передавайте доступ к порталу третьим лицам.
• Регулярно проверяйте статус запрета и кредитную историю.

Как самозапрет защищает от мошенничества?

Самозапрет блокирует возможность оформления потребительского кредита или займа на ваше имя в банках и МФО. Если кредитор нарушит запрет и выдаст кредит, он не сможет требовать исполнения обязательств — вы защищены законом.

Особенности электронной подписи

• Простая электронная подпись удобна и быстра в использовании, но не подходит для снятия запрета.
• Усиленные подписи требуют установки приложения «Госключ» и подтверждения личности, обеспечивая высокий уровень защиты.

5. Актуальные изменения и рекомендации специалистов

Что изменится с марта 2025 года?

• Закон о самозапрете вступит в силу 1 марта 2025 года.
• Подать заявление можно через Госуслуги, а с 1 сентября — и в МФЦ.
• Для снятия запрета с 1 июня 2025 года потребуется только усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), цифровой аналог подписи от руки.
• Все изменения направлены на повышение безопасности и предотвращение мошенничества.

Рекомендации специалистов

• Устанавливайте полный запрет, если хотите максимальную защиту.
• Используйте частичный запрет, если планируете в будущем брать кредиты, но хотите ограничить риски.
• Обязательно оформляйте и храните усиленную электронную подпись для управления запретом.
• Не забывайте проверять кредитную историю и статус запрета в личном кабинете.
• Помогайте близким установить самозапрет — это простой и эффективный способ защитить их финансы.

Подытожим

Установка самозапрета на кредиты через Госуслуги — это современный и удобный способ защитить себя от мошенничества и нежелательных кредитов. Процедура проста, бесплатна и доступна каждому гражданину РФ с подтверждённой учётной записью. Выбор между полным и частичным запретом позволяет гибко управлять своей финансовой безопасностью. Новые законодательные изменения в 2025 году сделают этот инструмент ещё более надёжным.

А вы уже поставили себе самозапрет? Если нет, то что вас останавливает? Ведь безопасность — это не роскошь, а необходимость. Не дайте мошенникам шанс!

Будьте бдительны, пользуйтесь технологиями с умом и держите свои финансы под контролем!