В этом посте вы узнаете, как устроена пенсионная система в Германии, сколько составляет средняя пенсия и от чего зависит её размер. А также разберём, что происходит, если выйти на пенсию раньше или позже, и как рассчитывается пенсия на самом деле — всё по-честному, с цифрами и примерами.

Представьте ситуацию

Вы трудитесь годами, откладываете на пенсию, но при этом не знаете, сколько реально будете получать. Знакомо? Или наоборот — боитесь, что пенсия окажется меньше вашей нынешней зарплаты, и жить будет совсем непросто. В Германии, как и в России, для многих пенсионеров это важная и волнующая тема. Ведь пенсия — это уверенность в завтрашнем дне, особенно когда годами не хочется тревожиться о деньгах.

Сколько в среднем платят пенсионерам в Германии

По официальным данным на конец 2023 года, средняя пенсия по старости в Западной Германии составляет:

• Мужчины получают в среднем 1347 евро в месяц
• Женщины – около 907 евро
• Средний показатель для всех — примерно 1102 евро в месяц

Если учитывать и Восточную часть страны, сумма немного выше. В рублях (по курсу 117 руб/евро) это примерно 129 тысяч рублей.

Для сравнения, средняя пенсия в России на 2024 год около 21 тысячи рублей. Чувствуете разницу?

Особенно интересны пенсии для отдельных категорий:

Можно сказать, что Германия старается обеспечивать достойный уровень жизни пенсионеров, и некоторым категориям выплачивают гораздо больше, чем обычным рабочим.

Как рассчитывается пенсия – простой разбор формулы

Всё просто, если знать секретный рецепт. Пенсия — это формула с четырьмя переменными:

EP * ZF * AR * RF = Пенсия в евро

Где:

• EP — пенсионные баллы (Entgeltpunkte) — отражают сколько вы заработали за годы работы, относительно средней зарплаты по стране
• ZF — выходной коэффициент (Zugangsfaktor) — зависит от того, когда вы выйдете на пенсию (раньше, вовремя или позже)
• AR — актуальная стоимость одного пенсионного балла в евро (в 2025 году — около 39,32 евро)
• RF — коэффициент вида пенсии (например, пенсия по старости — 1,0, по инвалидности — меньше)

Пример для наглядности: мужчина, работавший 45 лет и плативший взносы со средней зарплаты, выйдет на пенсию в 67 лет. Его расчетные баллы EP будут равны 45, коэффициент ZF = 1, RF = 1, AR = 39,32 евро. Значит, его пенсия примерно:

45 1 39,32 * 1 = 1769,40 евро в месяц (брутто).

Это почти в 2 раза больше средней фактической пенсии, так как не все люди работают без перерывов и на средней зарплате.

Что влияет на размер вашей пенсии?

• Размер зарплаты и взносов. Чем выше зарплата и дольше платите в пенсионный фонд — тем выше баллы EP.
• Возраст выхода на пенсию. Ранний выход уменьшает пенсию — на 0,3% за каждый месяц досрочно. Поздний — увеличивает, плюс 0,5% за месяц.
• Вид пенсии. По старости, инвалидности, вдовству — у каждого свой коэффициент.
• Экономика страны. Стоимость пенсионного балла меняется в зависимости от инфляции и зарплат в стране.

Пенсионный возраст — не поздно, не рано, а вовремя

В Германии официальный пенсионный возраст — 67 лет для тех, кто родился после 1964 года. До этого возраст постепенно повышался от 65 до 67.

Есть возможность выйти раньше, но с уменьшением пенсии. Люди с долгим стажем (45 лет и больше) могут уйти в 65 без вычета.

Можно ли работать на пенсии?

Да! В Германии многие пенсионеры продолжают работать, при этом уплачивать пенсионные взносы уже не нужно, а налоги платятся только если суммарный доход превысит налоговый минимум — около 12 096 евро в год (2025 год). Для пенсий по инвалидности существуют свои лимиты, превышение которых приводит к сокращению выплат.

Что делать, если пенсии не хватает?

В Германии предусмотрена социальная пенсия Grundsicherung — это минимальное базовое пособие для пенсионеров с низким доходом. Если ваш доход в месяц ниже примерно 1062 евро, вы можете подать заявку на получение доплаты, которая покрывает базовые нужды — от 506 до 563 евро плюс расходы на жильё и отопление.

Как и где оформлять пенсию

Заявление подаётся в фонд пенсионного страхования (Deutsche Rentenversicherung). Можно сделать это онлайн или через филиал по месту жительства, лучше за 3 месяца до выхода на пенсию. К заявлению приложите документы — паспорт, номера страхования, документы о стаже и образовании, сведения о детях, если есть.

Если вы жили или работали в нескольких странах ЕС или в странах с соглашением с Германией, пенсионные периоды учитываются суммарно. При проживании вне ЕС пенсия может быть уменьшена, так что стоит заранее проконсультироваться.

Кратко и понятно в таблице

Итог

Средняя пенсия в Германии — это реальная возможность обеспечить себе достойную старость. Понимание того, как считается пенсия и что на неё влияет, позволит вам лучше планировать своё финансовое будущее. Не бойтесь выходить на пенсию позже — это увеличит выплаты! И не забывайте: даже на минимальной пенсии государство поддержит, чтобы жизнь была комфортной.