Почему бы не взять под контроль свои кредиты и обезопасить себя от мошенников? Самозапрет на получение кредитов через портал Госуслуги — именно тот инструмент, который поможет вам сделать это просто и эффективно. В этой статье мы разберёмся, как установить, управлять и отменять такой запрет, какие кредиты он охватывает, а также расскажем о юридических и технических нюансах, которые помогут вам чувствовать себя в безопасности.
Что такое самозапрет на кредиты через Госуслуги и зачем он нужен?
Самозапрет — это добровольное ограничение на получение кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО), которое вносится в вашу кредитную историю (КИ). Если вы установите такой запрет, ни один банк или МФО не сможет выдать вам потребительский кредит или кредитную карту, даже если мошенники попытаются оформить займ на ваше имя.
Какие кредиты покрывает самозапрет?
- Под запретом: потребительские кредиты и кредитные карты.
- Исключения: ипотека, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой.
Таким образом, если вы хотите защититься от мошенников, которые могут использовать ваши данные для оформления обычных займов, самозапрет — отличный способ сделать это.
Как установить самозапрет через Госуслуги? Пошаговая инструкция
-
Подтвердите свою учётную запись на Госуслугах. Это обязательное условие, так как только с подтверждённым аккаунтом вы получите полный доступ к сервису.
-
Выберите услугу. В разделе услуг найдите «Другое – Установление запрета на получение кредита».
-
Проверьте личные данные. Сервис автоматически подтягивает данные из вашего профиля: ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН. Проверьте их и подтвердите.
-
Выберите тип запрета:
- Полный запрет: нельзя брать кредиты ни в банках, ни в МФО, ни дистанционно, ни очно.
- Частичный запрет: можно указать ограничения по типу кредитора (банк, МФО или оба) и способу получения кредита (дистанционно, очно или оба варианта).
-
Подпишите заявление электронной цифровой подписью (ЭЦП). Для этого можно использовать простую электронную подпись (ПЭП), которая формируется через Госуслуги без дополнительных вводов данных.
-
Отправьте заявление и дождитесь подтверждения. Модерация занимает около 2 календарных дней, но часто разрешение приходит уже через 5 минут. Запрет начинает действовать на следующий день после внесения записи в кредитную историю.
Как самозапрет влияет на кредитную историю и выдачу кредитов?
После установки запрета в вашей кредитной истории появится отметка о самозапрете с датой и временем начала действия. Банки и МФО обязаны проверять эту информацию перед выдачей кредита. Если запрет установлен, они должны отказать в выдаче займа.
Важный момент: если кредит всё же выдан вопреки запрету, заемщик не обязан платить по договору — закон защищает вас от таких ошибок кредиторов.
Какие ограничения и риски есть у самозапрета?
- Самозапрет не защищает ваши средства на счетах — он ограничивает только выдачу новых кредитов.
- Он не предотвращает кражу личных данных — логинов, паролей, данных карт.
- Для полной защиты рекомендуется использовать дополнительные меры безопасности (например, разные PIN-коды, биометрию, не хранить фото паспорта и карт в телефоне).
Как отменить или изменить самозапрет?
- Отмена запрета возможна в любой момент через Госуслуги, выбрав услугу «Снятие запрета на получение кредита».
- Для снятия запрета потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которая с 1 июня 2025 года станет обязательной. Получить сертификат УКЭП можно бесплатно через приложение «Госключ» или в МФЦ/банке с подтверждением личности.
- После подачи заявления о снятии запрета действует «период охлаждения» — запрет снимется только через 2 календарных дня. Это сделано, чтобы избежать импульсивных решений или мошеннических действий.
Технические и юридические гарантии безопасности
- Идентификация через Госуслуги подтверждает, что заявление подаёт именно владелец данных.
- Электронная цифровая подпись (ЭЦП) обеспечивает юридическую силу заявления и защищает от подделок.
- Закон запрещает выдачу кредитов, если в кредитной истории есть самозапрет.
- В случае нарушения банк не сможет требовать исполнения кредитных обязательств.
- Процедуры модерации и проверки данных в ФНС и БКИ минимизируют ошибки и мошеннические случаи.
Практические советы и дополнительные меры безопасности
| Вопрос | Рекомендация |
|---|---|
| Почему ограничить кредит дистанционно? | Мошенники часто оформляют кредиты через интернет или по телефону, используя доступ к вашим онлайн-кабинетам. Установка дистанционного запрета — важный барьер. |
| Как проверить, что запрет установлен? | Проверяйте статус заявления в личном кабинете Госуслуг и смотрите отметку в кредитной истории. |
| Как защитить личные данные? | Используйте разные пароли, биометрию, не храните фото паспорта и карт в телефоне, пользуйтесь бесконтактными платежами. |
| Как защитить пожилых родственников? | Расскажите им о самозапрете, помогите активировать услугу, чтобы мошенники не смогли оформить займы на их имя. |
| Как обучать семью? | Объясните риски мошенничества, покажите, как работает самозапрет, и почему важно беречь личные данные. |
Итог
Самозапрет на кредиты через Госуслуги — это простой и эффективный способ защитить себя от мошенников и необдуманных кредитов. Он охватывает потребительские кредиты и кредитные карты, позволяет настроить полный или частичный запрет, и действует с юридической силой, обеспеченной электронной подписью и законом. Однако не забывайте, что это лишь часть комплексной защиты — личные данные и средства требуют дополнительных мер безопасности.
Так что, если вы хотите быть спокойны за свои финансы, почему бы не поставить этот запрет сегодня? Ведь иногда самый лучший кредит — это кредит, который вы не взяли!
А вы уже думали о самозапрете? Или, может, у вас есть опыт, которым хотите поделиться? Пишите в комментариях!
7 июня 2025