Как запретить выдачу кредита через Госуслуга

Почему бы не обезопасить себя от нежелательных кредитов и мошенников, не так ли? В этой статье разберём, как с 1 марта 2025 года можно оформить самозапрет на выдачу кредитов через портал «Госуслуги», какие преимущества это даёт, и как управлять этим запретом, не потеряв при этом чувство юмора и здравый смысл.

1. Введение в самозапрет на выдачу кредита через Госуслуги

Что это за зверь — самозапрет?
Самозапрет — это ваша суперспособность сказать «Стоп!» кредитам и займам, которые вы не хотите брать, особенно если боитесь мошенников. С 1 марта 2025 года любой гражданин России сможет оформить такой запрет через «Госуслуги». Это значит, что банки и микрофинансовые организации (МФО) не смогут выдать вам кредит, если вы сами этого не захотите.

Как оформить?
Просто зайдите на портал «Госуслуги», подтвердите свою учётную запись (подробнее о подтверждении — чуть ниже), найдите услугу «Установление запрета на получение кредита» и заполните заявление. Всё бесплатно и без ограничений по количеству обращений.

Особенности и требования:

• Подтверждённая учётная запись обязательна.
• Можно выбрать полный запрет или частичный (например, только дистанционные кредиты или только в МФО).
• Запрет распространяется на потребительские кредиты и кредитные карты, но не затрагивает ипотеку, авто- и образовательные кредиты.
• Заявление подписывается электронной подписью.

Преимущества:

• Защита от мошенников, которые могут оформить кредит на ваше имя.
• Предотвращение необдуманных кредитных покупок, особенно онлайн, где всё происходит за пару кликов.
• Возможность в любой момент отменить запрет, если вы решите, что кредит всё-таки нужен.

2. Практические шаги по установке и управлению запретом

Шаг 1: Подтверждение учётной записи

Чтобы получить доступ к услуге, нужна подтверждённая учётная запись на «Госуслугах». Её можно подтвердить:

• Через банк (например, онлайн-банк).
• Через Почту России.
• С помощью электронной цифровой подписи.
• В МФЦ лично.

Шаг 2: Подача заявления

• Войдите в личный кабинет на «Госуслугах».
• В разделе услуг выберите «Другое – Установление запрета на получение кредита».
• Проверьте автоматически загруженные персональные данные: ФИО, паспорт, ИНН.
• Выберите тип запрета: полный или частичный (по кредиторам и способу получения кредита).
• Подпишите заявление электронной подписью. Для активации подойдёт простая электронная подпись (ПЭП), которая формируется через учётную запись.
• Отправьте заявление и ждите подтверждения.

Шаг 3: Настройка типа кредитов для ограничения

Можно запретить:

• Кредиты в банках.
• Кредиты в МФО.
• Дистанционные кредиты (через интернет, телефон).
• Очные кредиты (личное обращение в офис).

Например, вы можете запретить дистанционное оформление кредитов в банках и МФО, но оставить возможность получить кредит лично в офисе.

Шаг 4: Проверка статуса заявления

Статус рассмотрения заявления можно проверить в личном кабинете на «Госуслугах». Обычно модерация занимает до 2 календарных дней, но на практике бывает и быстрее — уже через 5 минут приходит уведомление.

3. Снятие и изменение запрета на выдачу кредита

Как снять или изменить запрет?

• Заявление на снятие подаётся через «Госуслуги» в разделе «Штрафы и налоги» → «Другое – Снятие запрета на получение кредита».
• Для снятия запрета потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которая подтверждается через приложение «Госключ» или в банке/МФЦ.
• После подачи заявления запрет снимается через 2 дня — это так называемый «период охлаждения», чтобы вы не передумали в спешке.
• Для изменения запрета действует та же процедура: сначала снятие старого, потом установка нового.

Отличия в процедурах подписания

• Для установки запрета достаточно простой электронной подписи.
• Для снятия — только усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Уведомления

Обо всех изменениях и успешном оформлении или снятии запрета вы получите уведомления в личном кабинете.

4. Технические и юридические аспекты

Банки обязаны отказать в выдаче кредита, если в вашей кредитной истории есть отметка о самозапрете. Если всё-таки кредит выдали — банк не сможет требовать с вас возврат.

5. Возможные сложности и рекомендации по безопасности

Какие сложности могут возникнуть?

• Некоторые банки могут неохотно принимать заявления о запрете, что противоречит рекомендациям Центробанка. Будьте внимательны и скептичны.
• В МФО технически сложнее оформить запрет из-за их количества и региональной разбросанности.
• Если живёте в маленьком городе без отделений банков, снятие запрета может быть проблематичным, так как для этого нужна усиленная электронная подпись.

Риски многократного оформления

Центробанк не ограничивает количество установок и снятий запрета, но частые изменения могут создавать неудобства и путаницу.

Как обезопасить себя до начала действия закона?

• Подайте заявления о запрете в банки, с которыми работаете.
• Запрашивайте отчёты из бюро кредитных историй через «Госуслуги» раз в полгода или год.
• Проверяйте себя на сайте судебных приставов.
• Не пересылайте фотографии паспорта и не вводите личные данные на подозрительных сайтах.
• При потере паспорта сразу обращайтесь в полицию и берите справку об утере.

Итог: стоит ли ставить самозапрет?

Без сомнения — да! Самозапрет — это ваш финансовый щит, который спасёт от мошенников и поспешных кредитов. Конечно, придётся немного повозиться с оформлением и снятием запрета, но безопасность и душевное спокойствие того стоят.

А вы уже готовы стать хозяином своей кредитной истории? Или предпочитаете жить на грани и надеяться на удачу? Ну что, пора нажать кнопку «Запретить кредит» и спать спокойно!

Помните: закон вступит в силу 1 марта 2025 года, а пока — готовьтесь заранее, чтобы быть на шаг впереди мошенников!