Хотите обезопасить себя от мошенников и не дать никому взять кредит на ваше имя, но при этом не хотите никуда идти лично? Отлично! Сегодня расскажу, как через Госуслуги можно дистанционно установить запрет на получение кредитов — и что при этом нужно знать, чтобы все прошло гладко и без сюрпризов.

1. Установка и оформление запрета на получение кредита через Госуслуги

Как установить самозапрет без личного присутствия?

С 1 марта 2025 года россияне получили возможность самостоятельно, без визита в банк или офис, поставить самозапрет на выдачу потребительских кредитов и кредитных карт через портал Госуслуги. Главное условие — наличие подтвержденной учетной записи на портале. Это ваша электронная личность, дающая доступ к полному функционалу госуслуг.

Учетную запись можно подтвердить дистанционно через:

• Банк (если он поддерживает подтверждение),
• Почту России,
• Электронную цифровую подпись (ЭЦП),
• Центр обслуживания МФЦ (для тех, кто предпочитает личное подтверждение).

Если у вас уже есть подтвержденная учетная запись, процесс займет всего несколько минут.

Какие шаги нужно выполнить?

1. Войдите в личный кабинет Госуслуг и проверьте, что у вас подтвержден профиль.
2. В разделе услуг выберите «Другое – Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте автоматически загруженные персональные данные (ФИО, паспорт, ИНН) и подтвердите их.
4. Выберите параметры запрета: полный запрет или частичный (о них — чуть ниже).
5. Подпишите заявление с помощью электронной подписи (чаще всего это простая электронная подпись, которая формируется на основе вашей учетной записи).
6. Отправьте заявление и ждите подтверждения.

Какие требования к подтвержденной учетной записи?

Учетная запись должна быть подтверждена, то есть вы должны пройти процедуру верификации личности. Это исключает возможность мошенников зарегистрировать учетку на чужое имя и поставить запрет в чужом кредитном досье.

Какие документы нужны для отмены самозапрета?

Для снятия запрета потребуется более высокий уровень подтверждения личности:

• Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которую можно получить бесплатно через приложение «Госключ».
• Для получения УКЭП нужна идентификация личности с помощью паспорта РФ и подтверждения через биометрию, NFC-устройство или личное посещение МФЦ/банка.

Это сделано для безопасности — чтобы никто не мог снять запрет без вашего ведома.

2. Параметры и виды ограничений на получение кредитов

Какие кредиты можно ограничить?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и кредитные карты. Исключены из ограничения:

• Ипотечные кредиты,
• Автокредиты,
• Образовательные кредиты.

Можно ли установить запрет только на кредиты в банках или только в МФО?

Да, можно. При частичном запрете вы выбираете:

• Где действует запрет — в банках, микрофинансовых организациях (МФО) или там и там одновременно.
• Как именно — полный запрет (ни один кредит не будет выдан) или частичный (например, запрет на дистанционное оформление, но разрешение на получение кредита при личном обращении).

Как выбрать параметры ограничения?

Как регулируется исполнение запретов?

Банки и МФО обязаны проверять кредитную историю заемщика перед выдачей займа. Если в истории есть отметка о самозапрете, кредитор обязан отказать. Если это правило нарушено, кредитный договор считается недействительным, и заемщик не обязан выполнять обязательства по нему.

3. Процедуры подтверждения, безопасности и сроки действия

Какие меры безопасности при установлении самозапрета?

• Требуется подтвержденная учетная запись.
• Подписание заявления электронной подписью.
• Автоматическая сверка данных с Федеральной налоговой службой (ФНС) и бюро кредитных историй.
• Отказ в случае несовпадения данных.

Как подать электронную подпись?

Для подачи заявления используется простая электронная подпись (ПЭП), которая формируется автоматически на основе данных профиля. Для отмены запрета нужна усиленная квалифицированная подпись (УКЭП).

Сколько занимает рассмотрение заявления?

• Рассмотрение занимает до 2 календарных дней.
• В некоторых случаях ответ приходит уже через 5 минут.
• Запрет начинает действовать на следующий день после подтверждения.

Как узнать статус заявления?

Статус можно проверить в личном кабинете на Госуслугах. Там же появляется отметка в кредитной истории о самозапрете.

4. Снятие запрета и особенности отмены ограничений

Как снять запрет?

• Зайдите в раздел «Штрафы и налоги» на Госуслугах.
• Выберите «Другое – Снятие запрета на получение кредита».
• Подпишите заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).
• Отправьте заявление.

Сколько времени занимает снятие запрета?

• Снятие вступает в силу через 2 дня после подачи заявления.
• Такой «период охлаждения» нужен, чтобы избежать поспешных решений и защитить от мошенников.

5. Практические рекомендации и защита от мошенничества

Как обезопасить себя от мошенничества при оформлении кредитов онлайн?

• Установите самозапрет на выдачу кредитов дистанционно и/или полностью.
• Не соглашайтесь на кредитные предложения без тщательной проверки.
• Контролируйте статус своей кредитной истории через Госуслуги.
• Используйте сложные пароли и двухфакторную аутентификацию для учетных записей банков и Госуслуг.

Как новые законодательные меры защищают граждан?

• Закон обязывает кредиторов проверять наличие самозапрета.
• Если кредит выдан вопреки запрету, договор не имеет юридической силы.
• Услуга бесплатна и доступна неограниченное число раз.
• Период ожидания при снятии запрета снижает риск мошеннических операций.

Преимущества и риски дистанционных ограничений

В итоге

Установка самозапрета через Госуслуги — это современный и эффективный способ защитить себя от нежелательных кредитов и мошенников без лишних походов по инстанциям. Главное — иметь подтвержденную учетную запись и внимательно следовать инструкциям. Выбирайте параметры запрета, которые подходят именно вам — полный или частичный, на банки, МФО или дистанционное оформление. Не забывайте, что отмена запрета требует более строгой идентификации и времени на «переосмысление».

А вы уже поставили себе такой запрет? Если нет — может, пора? Ведь лучше предотвратить проблему, чем потом бегать и доказывать, что кредит взяли не вы!

Безопасность — наше всё. Не дайте мошенникам шанса!