Как запретить оформление кредитов на себя через Госуслуги

Почему бы не защитить себя от кредитных мошенников, если это так просто? В этой статье расскажем, как с помощью портала Госуслуги можно установить самозапрет на выдачу кредитов и займов, какие кредиты под запрет попадают, как управлять этим ограничением и что важно учесть, чтобы не попасть впросак.

1. Что такое самозапрет на кредиты через Госуслуги и зачем он нужен?

Самозапрет — это добровольный отказ от возможности оформлять кредиты и займы на своё имя. Почему это круто? Потому что мошенники, которые любят оформлять кредиты по чужим паспортам, будут обломаны. Закон, принятый Госдумой и вступающий в силу с 1 марта 2025 года, позволяет каждому россиянину установить такой запрет через портал Госуслуги или МФЦ.

Какие кредиты попадают под самозапрет?

• Потребительские кредиты, включая кредитные карты.
• Займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Какие кредиты не затрагиваются?

• Ипотека.
• Автокредиты.
• Образовательные кредиты с господдержкой.

Когда стоит включать самозапрет?

• Если вы потеряли паспорт или мобильный телефон.
• Если склонны к спонтанным покупкам и хотите избежать импульсивных кредитов.
• Если хотите защитить пожилых родственников, которые часто становятся жертвами мошенников.
• Если просто хотите обезопасить себя от кредитного мошенничества.

2. Как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги: пошаговая инструкция

Шаг 1. Подтвердите свою личность

Для начала нужна подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Это ключ от всех электронных госуслуг. Если её нет, можно подключить через банк, Почту России, МФЦ или с помощью электронной подписи.

Шаг 2. Выберите услугу

В разделе услуг найдите «Другое – Установление запрета на получение кредита».

Шаг 3. Проверьте свои данные

Сервис автоматически подгрузит из профиля ваши персональные данные (ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН). Проверьте их внимательно и подтвердите.

Шаг 4. Выберите тип запрета

Можно установить:

• Полный запрет — никакие кредиты и займы в банках и МФО, ни очно, ни дистанционно.
• Частичный запрет — ограничение по виду кредитора (банк или МФО) и способу оформления (очно, дистанционно или оба варианта).

Шаг 5. Подпишите заявление

Для подачи заявления нужна электронная подпись. Самая простая — простая электронная подпись (ПЭП), которая создаётся автоматически из данных профиля.

Шаг 6. Отправьте заявление и дождитесь результата

Заявление рассматривается до 2 календарных дней, но часто ответ приходит уже через несколько минут. Запрет начинает действовать на следующий день после внесения записи в кредитную историю.

3. Управление и проверка статуса самозапрета

Как проверить статус?

В личном кабинете Госуслуг можно посмотреть, принято ли ваше заявление и действует ли запрет.

Как снять или изменить запрет?

• Снятие запрета требует усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), которую можно получить в приложении «Госключ» или в МФЦ.
• Снятие вступает в силу через 2 дня после подачи заявления — это период охлаждения, чтобы избежать поспешных решений.
• Запрет можно отменить или изменить в любое время.

4. Безопасность, правовые аспекты и ограничения

Как самозапрет защищает?

• Блокирует возможность оформления кредита или займа на ваше имя.
• Банки и МФО обязаны проверять наличие запрета и отказывать в выдаче кредита при его наличии.
• Если кредит всё же выдан с нарушением запрета, вы не обязаны его оплачивать.

Какие есть ограничения?

• Самозапрет не защищает ваши собственные денежные средства на счетах.
• Не защищает от кражи личных данных (пароли, логины, фото паспорта и карт).
• Не предотвращает мошенничество с переводами и другими финансовыми операциями.

Как обеспечить дополнительную защиту?

• Используйте разные пароли и биометрию для приложений.
• Не храните фото паспорта и карт в телефоне или почте.
• Используйте бесконтактные платежи, которые не передают данные карты.

5. Полезные советы и поддержка

• Помогите пожилым родственникам понять и активировать самозапрет — это убережёт их от мошенников.
• Если подозреваете взлом аккаунта на Госуслугах, срочно измените пароли и обратитесь в службу поддержки.
• Не бойтесь управлять кредитными ограничениями онлайн — сервисы Госуслуг защищены и удобны.

Таблица: Ключевые параметры самозапрета через Госуслуги

Итог: стоит ли ставить самозапрет?

Если вы хотите спать спокойно и не бояться, что кто-то возьмёт кредит на ваше имя, самозапрет — отличный инструмент. Он прост в установке, бесплатен и даёт реальную защиту от мошенников. Но не забывайте: это не панацея от всех финансовых рисков, поэтому берегите свои данные и будьте внимательны.

А вы уже поставили себе кредитный самозапрет? Если нет — может, пора? Ведь проще предупредить, чем потом объяснять банку, что вы не брали кредит на 500 тысяч рублей. И помните: два клика — и вы в безопасности!