Почему бы не обезопасить себя от нежелательных кредитов и мошенников? Сегодня мы подробно разберём, как именно оформить самозапрет на выдачу потребительских кредитов через портал «Госуслуги», что для этого нужно, как выбрать подходящий тип запрета, а также как снять этот запрет, если решите всё-таки взять кредит. Поехали!

1. Оформление самозапрета на выдачу кредита через «Госуслуги»

Какие шаги необходимо предпринять?

• Подтвердить учетную запись на портале «Госуслуги». Без подтверждённой учётной записи с ИНН доступ к услуге невозможен. Это можно сделать через банк, Почту России, электронную цифровую подпись (ЭЦП) или в МФЦ.
• В личном кабинете выбрать услугу: в разделе услуг найти «Другое – Установление запрета на получение кредита».
• Проверить корректность персональных данных: ФИО, паспортные данные, ИНН подтягиваются автоматически из профиля. Важно внимательно сверить их.
• Выбрать тип самозапрета: полный или частичный (подробнее ниже).
• Подписать заявление электронной подписью.
• Отправить заявление на рассмотрение.

Какие документы и подтверждения нужны?

Для подачи заявления через «Госуслуги» вам потребуется:

• Подтверждённая учетная запись с актуальными паспортными данными и ИНН.
• СНИЛС — необходимо будет прикрепить его данные.
• Электронная подпись — для оформления заявления нужна электронная цифровая подпись, подробнее о ней ниже.

Личность подтверждается автоматически через данные, которые уже внесены в профиль «Госуслуг». Если данные не совпадают с ФНС, придёт уведомление об отказе.

Как подготовить электронную подпись?

• Для подачи заявления подходит простая электронная подпись (ПЭП), которая формируется автоматически на основе данных из профиля «Госуслуг». Это самый быстрый и удобный вариант.
• Для снятия запрета уже потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которую можно получить бесплатно в приложении «Госключ». Для этого понадобится подтвердить личность через биометрический загранпаспорт или в МФЦ/банке.

Как выбрать между полным и частичным самозапретом?

Например, если вы не хотите, чтобы кредит оформляли дистанционно (через интернет или по телефону), но готовы взять кредит лично в офисе — выбирайте частичный запрет с ограничением дистанционных операций.

2. Процесс действия и снятия самозапрета

Когда самозапрет вступает в силу?

После подачи заявления и его одобрения (обычно в течение 2 календарных дней) информация о самозапрете появится в вашей кредитной истории. Запрет начнёт действовать со следующего дня после его включения в кредитную историю.

Как снять самозапрет?

• Для снятия запрета нужно подать заявление на «Госуслугах» в разделе «Штрафы и налоги» → «Другое – Снятие запрета на получение кредита».
• Для снятия потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
• После подачи заявление о снятии запрета рассматривается, и через 2 дня запрет будет снят.

Почему «период охлаждения» в 2 дня?

Этот срок введён, чтобы исключить риск мошенничества — не дать злоумышленникам моментально снять запрет и оформить кредит. За эти два дня вы можете обдумать решение и посоветоваться с близкими. Это умно. Очень умно.

Юридические права и процедуры

• Самозапрет можно устанавливать и снимать неограниченное количество раз.
• При наличии действующего самозапрета кредитор обязан отказать в выдаче кредита.
• Если кредит выдан несмотря на запрет, договор не будет иметь юридической силы, и заемщик не обязан исполнять обязательства.

3. Особенности и ограничения самозапрета

Какие кредиты нельзя заблокировать?

• Ипотечные кредиты
• Автокредиты (обеспеченные залогом транспортного средства)
• Образовательные кредиты (где оплата идёт напрямую в учебное заведение)
• Поручительства
• Выдача денежных средств по уже имеющимся кредитным картам
• Оплата задолженности по ранее выданным кредитам и займам

Можно ли ограничить определённые виды операций?

Запрет касается только выдачи новых потребительских кредитов и займов. Возможность ограничить другие банковские операции или установить лимиты на онлайн-транзакции через самозапрет отсутствует.

Как правильно указать ограничения?

При оформлении через «Госуслуги» система предлагает выбрать:

• Вид кредитора (банк, МФО или оба)
• Способ оформления кредита (дистанционно, очно или оба варианта)

Это позволяет точно квалифицировать запрет под ваши нужды.

Какие риски и ограничения?

• Если вы сами хотите взять кредит, придётся ждать снятия запрета и учитывать «период охлаждения».
• В небольших населённых пунктах, где нет отделений банков, снятие запрета может быть неудобным.
• Пока услуга доступна только с 1 марта 2025 года на «Госуслугах», а в МФЦ — с 1 сентября 2025 года.
• Не все банки готовы быстро и корректно обрабатывать такие запреты, особенно если они не соответствуют рекомендациям Центробанка.

4. Проверка и защита данных при установке самозапрета

Как проверить статус самозапрета?

• В личном кабинете «Госуслуг» есть услуга «Проверка статуса запрета на получение кредита» в разделе «Штрафы и налоги».
• Также можно запросить выписку из бюро кредитных историй, где отражается наличие или отсутствие самозапрета.

Как кредиторы проверяют самозапрет?

Перед выдачей кредита банк или МФО запрашивают сведения из всех квалифицированных бюро кредитных историй. Если хотя бы одно бюро сообщает о действующем самозапрете, кредитор обязан отказать в выдаче займа.

Как защититься от мошенничества?

• Никогда не пересылайте фотографии паспорта и СНИЛС по электронной почте или мессенджерам.
• Не вводите личные данные на незашищённых сайтах (адрес должен начинаться с https и иметь замок).
• Не сообщайте данные по телефону или в соцсетях.
• Проверяйте регулярно свою кредитную историю и статус запретов.
• При утере паспорта срочно обращайтесь в полицию и получите справку об утере.

Как защитить личные данные при подаче заявления?

• Используйте только официальный портал «Госуслуги».
• Для подтверждения личности используйте биометрические данные, электронную подпись или посещение МФЦ/банка.
• Не передавайте документы через сомнительные каналы.

5. Альтернативные способы и взаимодействие с другими организациями

Если портал «Госуслуги» недоступен?

Пока что единственный альтернативный способ — личное обращение в банк или МФО, где можно написать заявление о запрете на выдачу кредитов. Это уже доступно с октября 2022 года.

Чем отличается оформление через банк или МФО?

• В банке или МФО самозапрет оформляется локально, действует только в данной организации.
• Через «Госуслуги» запрет будет автоматически внесён во все квалифицированные бюро кредитных историй и действует повсеместно.
• В банке часто требуется личное присутствие и подпись на бумажном заявлении.

Как подтверждение личности в МФЦ или банке влияет на снятие запрета?

Для получения усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), необходимой для снятия запрета, можно подтвердить личность в МФЦ или банке. Это ускорит процесс и обеспечит юридическую силу заявления.

Что делать, если кредитор выдал кредит при наличии самозапрета?

• По закону такой договор не имеет силы.
• Заемщик не обязан выполнять обязательства по такому кредиту.
• Рекомендуется обратиться в банк с жалобой и, при необходимости, в суд.

Итог: стоит ли оформлять самозапрет?

Самозапрет — отличный инструмент для тех, кто хочет защититься от мошенничества и спонтанных кредитных решений. Он даёт возможность контролировать выдачу потребительских кредитов, особенно дистанционных. Однако будьте готовы к тому, что при необходимости взять кредит придётся пройти процедуру снятия запрета с некоторой задержкой.

Взвесьте все «за» и «против», выбирайте подходящий тип запрета, и пусть ваши финансы будут под надежной защитой!

А вы уже подумали, стоит ли вам устанавливать самозапрет? Или, может, вы уже это сделали и готовы поделиться опытом? Пишите в комментариях, обсудим!